Беларусам в Польше сложно купить товар в рассрочку: обычно банки отказывают в финансировании таких сделок. Но есть вполне эффективная альтернатива — потребительские кредиты. Их легко выдают эмигрантам. Беларусы, которые брали такие кредиты в польских банках, поделились с MOST опытом.
Имена всех собеседников изменены.
«Деньги пришли за пять минут»
Антон дважды обращался за кредитом в Польше: первый брал на дофинансирование семейного бизнеса, второй — на покупку автомобиля. В первый раз заявку он подавал год назад в Millenium Bank, тогда у него был постоянный вид на жительство.
— Оформлял заявку на 25 тысяч злотых (около 6000 долларов. — Прим. ред.) на семь лет под 10,5% годовых через приложение банка. Никаких документов, по сути, не требовалось, так как счет в этом банке у меня был уже восьмой год, — рассказывает Антон. — Одобрили сразу же и на нужную сумму. Деньги пришли на счет в течение пяти минут. Ежемесячный платеж вышел 450 злотых.
Из личного опыта Антон советует оформлять кредит на длительный срок, но с возможностью досрочного погашения. Говорит, что так процентная ставка получается ниже.
— Взяв кредит на семь лет, мы почти погасили его за год и при этом сэкономили существенную сумму на процентах: делали переплаты, уменьшая время кредита.
«Не думал, что зашли настолько далеко»
С тех пор Антон получил польское гражданство. Недавно он решил купить машину и воспользовался «кредитным симулятором» — сервисом-агрегатором, куда можно ввести основные данные о предполагаемом кредите и сформировать заявку. Из предлагаемых банков мужчина выбрал Alior Bank.
— Со мной связался консультант. Он спросил место моего рождения, и когда я ответил: «Беларусь», — сказал, что не может мне помочь. Я возразил, что являюсь гражданином Польши, но он все равно отказал мне в дальнейшей консультации.
Консультант предложил Антону обратиться в отделение банка — вдруг там его случай рассмотрят по-другому. Но мужчина отказался.
— Я знаю, что некоторые банки ввели ограничения для граждан Беларуси, но не думал, что зашли настолько далеко, — удивляется он.
В рассрочках отказали, а два кредита выдали
Алина работает в Польше по бессрочному трудовому договору. Несколько раз она пыталась оформить беспроцентную рассрочку на мобильный телефон — в марте и ноябре 2024 года. Но ни одна из попыток не увенчалась успехом.
— Пробовала оформить рассрочку через интернет с оплатой частями. По умолчанию стоял Alior Bank. В списке был также Santander Bank, но он предоставлял только кредит под проценты. Сначала попробовала оформить через Alior Bank. В заявлении нужно было ввести серию и номер паспорта, а так как в беларусском паспорте две буквы, а в польских — три, то заявление сразу заблокировалось, — делится девушка.
Потом Алина попыталась оформить рассрочку в магазине. Заявку в Bank Credit Agricole оформлял и подавал сотрудник магазина. Алина выбрала именно этот банк, так как ее знакомому удалось оформить там рассрочку.
— Сразу пришел отказ, — вспоминает беларуска.
Тогда Алина обратилась в Santander Bank, но уже за кредитом. На первую покупку стоимостью 2550 злотых (около 620 долларов) ей предоставили целевой кредит под ставку 18,5%. А на вторую — потребкредит (kredyt ratalny na zakup towarów i usług) на сумму 3199 злотых (780 долларов) под 10,77%. В обоих случаях процентная ставка была фиксированной.
«Ніхто нават не патэлефанаваў, каб штосьці ўдакладніць»
Несколько месяцев назад Николай пытался оформить рассрочку на покупку товаров в крупных сетевых магазинах MediaExpert и Mediamarkt. Подал заявки в два банка — Alior и Millenium. Из обоих пришел отказ.
В конце ноября 2024 года Николай принял решение купить ноутбук в MediaExpert, но уже с привлечением потребительского кредита. За его счет он предполагал профинансировать часть покупки — менее половины стоимости. На сайте магазина он выбрал товар и указал размер первоначального взноса.
Николай выбрал банк Santander, где у него открыт зарплатный счет. Так банк видит ежемесячные поступления заявителя.
Решения беларус ждал около 15 минут. Банк одобрил всю запрашиваемую сумму — 2849 злотых (чуть менее 700 долларов). Кредит Николай взял на 18 месяцев под 8,91%, ежемесячный платеж составил 169 злотых. Он подсчитал, что, если платить по графику, переплата составит менее 210 злотых.
Из документов у мужчины попросили только паспорт, карту побыта — у Антона временный вид на жительство по работе — и селфи с этими документами. Их нужно было выслать через сайт.
— Здзівіла, што ніхто нават не патэлефанаваў, каб штосьці ўдакладніць. Калісьці я працаваў у сумежнай сферы ў Беларусі, дык ведаю, што там пры афармленні анлайн-крэдыту ці растэрміноўкі ў крамах тэхнікі абавязкова ператэлефаноўваюць, каб усё пераўдакладніць, а потым кур’ер вязе тавар разам з дамовай, якую трэба падпісаць. Тут жа дамова ў электронным выглядзе. Падпісваў яе анлайн праз profil zaufany (способ подтверждения личности в различных государственных системах Польши. — Прим. MOST).
Удивило Николая и то, что первоначальный взнос курьер забрал наличными, при этом не предоставив ни чека, ни другого документа.
— Мяне як беларуса гэта напружыла, вядома. Але па выніку ўсё добра. Не скраў, — смеется Николай.
Взял кредит и сэкономил 500 злотых
В октябре 2023 года Алексей решил купить телевизор с годовой страховкой и сушильную машину для белья на общую сумму 7547 злотых (около 1800 долларов). Для этого он оформил кредит на 20 месяцев в магазине бытовой техники.
У Алексея ВНЖ по международной защите, к тому времени он восемь месяцев работал по трудовому договору (umowa o pracę), заключенному на неопределенный срок. И не был уверен, что кредит одобрят.
— Супрацоўніца крамы, якая афармляла заяву, здзівілася такому побыту, але вырашыла паспрабаваць.
Положительный ответ из банка пришел через 15 минут. Алексей забрал покупки и отправился домой.
На следующий день банк прислал беларусу сообщение с предложением вернуть ему 500 злотых, если тот откроет в этом банке счет, закажет карту и будет пополнять счет каждый месяц на 1,5 тысячи злотых, из которых автоматически будет списываться ежемесячный платеж в размере 387,85 злотого. Чтобы избежать платы за обслуживание счета, требовалось совершить пять оплат в течение месяца на разные суммы.
— Я так і зрабіў. [Банк] пералічыў на рахунак 100 злотых, пасля таго як я папоўніў яго на 1,5 тысячы злотых і прайшла першая аплата па крэдыце. Рэшту пералічвалі па 40 злотых кожны наступны месяц. Зараз засталося зрабіць пяць аплат.
